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主动求变：中国银联的道路与步伐
来源：广州浩城商务咨询有限公司 作者：haochenghoutai 发布时间：2017-07-25 18:04:38 已被浏览 9 次
“如果那山不向我们走来，我们就向大山走去。” 这是中国银联总裁时文朝在两年半前的一场员工大会上说的。彼时，很多人都把银联的状态比喻成在水流湍急处“裸泳”：一方面，享用了12年的特许经营权几近殆尽；另一方面，市场竞争白热化，内外“两座大山”压顶。
内有移动互联江湖酣战。这种竞争甚至非对等，发改委的定价圈得住“线下”管不了“线上”，央行叫停二维码支付后，最早拥有二维码技术的银联停下了试点运用，但竞争对手偷换“被扫”概念为“主扫”后，二维码支付铺天盖地袭来，把本该属于银联卡的市场份额扫去线上——移动互联支付巨头们靠直连银行达成闭环后的清算领地。
外有Visa、万事达卡等老牌清算组织的虎视眈眈。这种竞争不止是在境外市场上对银联的崛起采用重重抵御，也是在境内银行卡清算市场全面开放前夜的备粮攻城，甚至不惜偷发直接可在境内刷人民币的所谓“外卡”来抢跑。
银联选择向这“两座大山”迈步。他们越来越多地说一个词：主动求变。
变与不变“取舍之间”
有次采访间歇，时文朝说起他接任银联以后的一个习惯，是每天深夜办公结束后都会坐在一张沙发椅上安静沉思，既思考银联当下脚步，也思考这条路的发端——银联是谁？卡组织存在的根本价值是什么？如何分辨在支付生态里的圈层结构？
要银联变得大胆创新无所不为？因支付天然接近现金流向，有数据有场景，具备靠撬动金融信用的支点去做“杠杆”的便利，若从“汇”上溯至“存”“贷”，走向“T+N”的理财逻辑或“T-N”信用逻辑，有着65亿张发卡和银行业内合纵连横关系网的银联，优势得天独厚。
事实上，时文朝的案头也时常摆着此类创新经营提案。外界所见“老实保守”的银联，其实从不缺会开洞的大脑。
但是银联没有变在这里。中国不缺一家利润越顶实体经济的金融机构，但缺一个“不争”的卡组织——不与渠道争入口、不与机构争账户、不与收单争场景。
取舍之间。成为好平台意味着放弃专业价值，转而追求生态价值，而生态的价值在于“开放”和共同“进化”。现在和未来的商业竞争已不再是企业和企业之间的竞争，而是企业生态之间的竞争；市场的逻辑不再是简单的“谁强谁就赢”，而是谁进化得快，谁能找到更多的协同进化的伙伴，谁就能生存。因此，扩大生态范围、推进协同进化是银联之“变”中的要务。大道至简。既然是平台，就该有边界。
境内境外“并驾齐驱”
银联的进化和开放，是市场以为银联在NFC（近场支付）一棵树上吊着，但银联转身就携产业各方，推出金融安全级别的银联标准“二维码”，在移动支付领域“双管齐下”。
银联的进化和开放，是在两个月前的那场二维码产品发布会上，不止有监管坐镇，有各大银行、支付机构和移动厂商的悉数到场，还有让外界意想不到的京东、美团等互联网巨头高层出席。老套的市场评论还在制造银联与互联网企业的对立意象里刻舟求剑，而银联的开放，是早已伸出手拉上不同资质的产业各方，协同进化。
没有不能入网的机构，只有不同的资质。事实上在银联“云闪付”已有的NFC业务中，其已与京东、美团开启合作。美团点评高级副总裁穆荣均强调了银联对四方模式的坚守，因为这意味着“共建共荣的商业生态”和“商业模式长期生命链”。
银联的进化和开放，还在于顶得住改革之难，进化出更适前端开拓、更能支撑移动互联新业务的组织架构——新成立七大部门、两大专项工作组：机构合作部、商业服务事业部、金融与民生事业部、银联钱包事业部、银联科技事业部、大数据部、企划部、“云闪付”专项工作团队、无卡业务专项工作团队；而在过去位居核心的市场拓展部、银行服务部、产品部全部被拆分。
银联的进化和开放，还体现在“6·2”银联优惠主题活动、“7·18”ApplePay主题主题活动，已经展现出一个越来越不一样的银联。“62”在市场的认同中，已经逐步与“双11”、“双12”、“京东618”并列，成为四大全民狂欢消费节日之一；我们已经很久没听到那句对银联“垄断”的负面评价，也再没听到银联提“特许经营”，即便到今天为止，行政意义上境内清算市场还没有第二家被准入。
银联的进化和开放，贯穿全球。以二维码体系为例，银联以一套成体系的技术、架构与规范（比如参与方权责明晰、交易风险合理分散、实现全球实施可行性等），促动二维码支付的全球推广与应用。以中国银联为组长的EMVCo二维码标准工作组已于近日由EMVCo正式面向全球发布《EMVCo用户出示二维码模式技术规范1.0版》。
银联的进化和开放，还为中国在国际商业舞台上又夺一枚“金牌”。据调研机构RBR研究显示，银联卡的全球市场份额已扩展至43%，一举超越了Visa和万事达卡，并正成为全球最大的支付方案提供商。
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